代辦貸款合約書是什麼?代辦貸款契約簽了有什麼風險?

代辦貸款合約書是什麼?當你決定委託代辦公司辦理時,必須先簽一張「代辦貸款委託書」,並繳交一筆2000-5000不等的委託費,等於還沒正式辦貸款就先支付了額外費用,且不能轉為服務費,事後不想辦理也不會退還。代辦貸款契約簽了有什麼風險?代辦貸款詐騙真實案例分享,揭露常見的代辦公司詐騙話術與手法,讓你認清不良業者。

代辦貸款合約書是什麼?

找代辦公司辦貸款有什麼缺點?

找代辦公司看似省下很多麻煩,不須自己動腦就能順利申辦貸款,但仍有一些地方,是你必須要留意的:

(1) 諮詢委託就須收費
當你向代辦公司詢問貸款,並決定委託代辦公司辦理時,必須先簽一張「代辦貸款委託書」,並繳交一筆2000-5000不等的委託費,等於還沒正式辦貸款就先支付了額外費用,且不能轉為服務費,事後不想辦理也不會退還。

與代辦公司簽下代辦貸款委託書,在貸款結果出來前,如果反悔不想申辦,需要繳交代辦服務費的50%當違約金,且未來三個月內,都不能自己向送件銀行自行送件申請,若經查到該銀行有撥款,一樣要繳代辦服務費。

如果貸款核准後,對貸款條件不滿意,想反悔不申辦,代辦公司一樣會依約向你收取代辦服務費,也就是說:簽約之後就準備付一大筆錢才能脫身,所以在簽約前一定要想清楚。

(2) 貸款核准即須收費
不一樣的是:向銀行或融資公司申貸,都是貸款核准後,辦理對保等所有手續,撥款後才會扣除相關必要費用,如開辦費或帳務管理費,代書費等,代辦公司則是:貸款只要經核准,無論最後是否同意辦理,都須繳交代辦服務費。

一般代辦費的市場行情是貸款金額的10%,代辦公司可依合約合法收取此筆費用,等於若申請300萬的貸款,必須支付30萬元的服務費,銀行的開辦費或帳管費仍需自行支付。

(3) 貸款條件難以爭取
由於貸款的審核是由銀行或融資公司決定,代辦公司無最終決定權,如果審核出來的貸款結果不滿意,代辦公司也不一定會幫忙爭取更好的條件,對客戶來說進退兩難,既想要更優惠的條件,代辦費又不能不付,否則將面臨違約。

代辦貸款的違約金是委託書金額的50%,也就是說:假設你希望代辦公司幫忙申請100萬的資金,同意服務費為貸款金額的10%,若經核准不申辦,視同代辦合約已經完成,客戶必須需繳交10萬元的服務費,若尚未核准前就放棄申辦,也必須繳交10%服務費的一半:5萬元,當作違約金。

為什麼代書代辦的成功率比較高?

說到借錢,第一個一定想到銀行,但若平時信用卡使用習慣不好,或貸款曾遲繳、近期增貸等,可能遭銀行婉拒貸款,你開始著急,上網搜尋找到幾乎都是代辦或代書,為什麼他們生意可以做那麼大?為什麼成功率比較高?為什麼收那麼多代辦費?原來是因為這些。
為什麼代辦公司總是門庭若市?

雖然台灣的富豪數量在全世界名列前茅,但畢竟是極少數,大部分的人仍為生活努力奮鬥,且若非從事金融業,你對貸款這件事又了解多少?這就是代辦代書的最大優勢,有太多不懂金融的人缺錢,這個原因就夠了。

代書代辦熟悉貸款業務,畢竟每天在碰,不熟都能變熟,有些代辦甚至和銀行行員私下有配合,只要從這邊來的案件就比較會過關,但其實這是違法的,金管會對於銀行的貸款業務有嚴格規定,如果被抓到,銀行可能會重新評估你的案件,還可能因為印象分數,反而讓你的貸款過不了關,千萬不要以為透過代辦送件就一定過關。

為什麼要收那麼多代辦費?

代辦費其實是代辦公司或代書自己喊的,目前市場公定價大概是成交金額的10%,例如借10萬付1萬,借100萬付10萬,更高或更低就看代辦公司的良心,代辦能提供給你的服務,最重要的就是「諮詢」,告訴你要提供什麼資料,收齊後幫你送件並告知結果,不管結果你滿不滿意,只要簽了委託書就是得付代辦費,因為委託書視同合約,不付可是違約的喔。

因為個資法嚴格的規定,代辦其實無法幫你申請任何文件,頂多是幫你跑腿送件而已,但因為不懂貸款,你會覺得他講的都對、很有道理、原來應該要這樣……等,所以你覺得一切都很合理,人家知道那麼多,付一點錢也是應該的,但你知道,這些錢其實可以省下來嗎?

無論向銀行或融資公司辦理,承辦人員都會詳細跟你說明要準備的文件,因為個資法的關係,所有文件也是要你自己去申請,有些甚至連家人都無法委託辦理,等文件備齊後自行送件就沒問題了,實在沒有需要花一筆錢請代辦幫忙送,省下來的錢說不定就是你的救命基金呢。

代辦貸款契約簽了有什麼風險?

代辦詐騙手法一:假冒銀行關係企業

南投民眾收到「玉山國際行銷公司」的貸款廣告,誤以為是玉山銀行相關企業,想趁這個機會貸款幫媽媽買地蓋房。

「玉山專員」先叫他跟「代書助理」到地政事務所做房屋設定,本以為這是銀行貸款的必經程序,後來才發現房子已抵押給地下錢莊。隨後,「玉山專員」要求先簽貸款契約,再帶他找代書去拿錢。

代書現場先扣掉30幾萬的代書費及利息,「玉山專員」又拿走90萬,300萬的借款實拿176萬元。代書還告訴他,3個月內要清償借款,否則每月利息7萬5,民眾擔心自身安危只能摸摸鼻子認了。

高雄地檢署發現,該非法高利貸集團以假冒銀行相關企業的手法,從北到南共開了8家分公司,鎖定急需用錢的民眾,利用簡訊、臉書發送廣告,以「保證申辦」、「超低利率」等話術誘騙被害人,初步清查,該集團1年收取超過1億4千萬元的代辦費,被害人數超過300人!

原新聞出處:蘋果日報

民眾因車禍無法工作、亟需生活費,卻因信用不良無法向銀行貸款。7月中他收到廣告簡訊:「銀行資格不符、有信用瑕疵都可貸,不看信用,快速撥款。」對方自稱為「板信立銀公司」業務,專門協助整合債務。

該民眾欲借20萬,業務稱因信用有瑕疵,須以特殊管道「養信用」,要求先購買一輛27萬的中古車申貸,月繳本息3個月皆無不良紀錄後,即可申辦信貸,且可協助出租車子,費用貼補貸款。

該民眾依指示辦理,乖乖繳7千6的月付金,卻始終沒看過車子、只收到一堆車子罰單,也不見業務提出真正的貸款方案。想取回車子,業務反要求10%包裝費,該民眾才驚覺受騙。

原新聞出處:中國時報

代辦詐騙手法二:假借貸真騙財

板橋民眾因急需現金,透過通訊軟體找上自稱「金融理財顧問」的網友代辦貸款。除了代辦費,對方誆稱支付額外費用,可幫忙美化信用紀錄。支付數萬元現金後,對方又以審核不通過為由,要求支付更多費用,該民眾才驚覺遭騙,立即報案。

原新聞出處:中國時報

基隆民眾接到資產管理顧問公司來電,該民眾因積欠50萬元的卡債,對方稱可協助整合債務,降低還款利率,每月只需繳8千元,民眾便簽下貸款契約

而後,對方又聲稱與王品業務熟識,可利用買禮券再轉賣的方式,換取現金救急,該民眾便購買上千張禮券、消費金額高達68萬元,卻只收到58萬元的匯款。詢問後,對方才告知需扣除10萬元的代辦費用,氣得民眾趕緊報案。

原新聞出處:中山分局

以林姓男子為首的詐騙集團,以印製廣告單,宣稱可代辦各銀行信用貸款,利率低、免押金、免擔保人、免手續費,有信用瑕疵、銀行拒絕往來戶或被停卡者均可辦理。

隨後,成員偽裝成銀行專員連繫貸款人,再佯稱已送件,但是信用不足,必須繳交信用保險費、律師費等費用

有民眾欲貸款60萬,繳交60萬的費用卻沒收到半毛錢,甚至有民眾欲貸款20萬,卻繳了22萬費用。該集團行騙3年來,初估有200人以上受騙,詐騙金額高達2億元。

原新聞出處:自由時報

代辦詐騙手法三:騙存摺當人頭戶

南投民眾因急需現金周轉,便透過臉書廣告找上自稱「融資專員」的網友代辦銀行貸款,對方誆稱可協助美化信用紀錄,但需先將銀行存摺、提款卡及密碼以超商店到店方式寄出

數日後,「融資專員」通知民眾已完成信用紀錄美化,並要求將匯入的45萬提出,交付給另一名「融資專員」回收。民眾按照指示操作後,隨即遭對方封鎖,並接到銀行通知其戶頭已被設定為警示帳戶,民眾才驚覺自己變人頭和提款車手。

原新聞出處:聯合報

民眾因家裡有事缺錢,透過網路廣告結識一名自稱貸款專員的男子,對方要求提供帳戶資訊,寄送金融卡與密碼,以利徵信與核貸。幾天後,民眾接到電話,卻不是貸款成功的消息,而是要求他到警局說明詐欺案的通知。

經查,該民眾的帳戶被拿去當人頭帳戶,騙取他人存款,由於詐騙集團盜領後就消失無蹤,警方只追得到帳號的登記人。導致該民眾被依幫助詐欺罪起訴,一審判刑3月。

原新聞出處:自由時報

你可以找跟銀行同等規模的融資公司,省下代辦費

代辦公司將自己包裝成「銀行貸款代理人」的形象,但其實銀行根本不會也不可以透過代辦公司辦貸款。民眾有貸款需求時切勿委託代辦公司,如果對方要求先簽委託書先繳一筆費用先繳交存摺印章證件,那更要當心

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