民間貸款推薦管道?民間貸款比較優劣報你知!

民間貸款推薦管道?挑選民間貸款前,我們可以先由「注意事項」與「挑選要點」兩方面進行評估。本文解析要點與注意事項歸納後,我們在挑選民間貸款前,須要掌握以下基本條件:不押證件、不事先收費、不收超過法定利率、要有實體店面等要素,才是正派又合法經營的民間貸款公司。民間貸款比較優劣報你知!

民間貸款的管道有哪些?

民間貸款的管道大概可以分為下列幾種:

(1)融資公司

融資公司(如裕融-新鑫)因法規規定,民眾須透過經銷商才可以向融資公司申請貸款。在功能上融資公司與銀行接近,但條件審核寬鬆許多,是你可以考慮的貸款管道之一。

(2)代書/代辦

代辦與代書的功能就是「金融仲介」,它們可以幫你找尋借貸資金的來源,而這些資金來源有可能是銀行、融資公司或私人金主。

(3)當鋪借款

就是將有價值的動產或不動產,當作抵押品向當舖借出一筆資金。

(4) P2P借貸

P2P為網路借貸平台,借款人與出借人透過P2P平台,滿足雙方的貸款需求。中間省略了銀行、融資公司、代辦代書等中間媒介,可以有效降低貸款相關的手續費。

民間貸款的種類與利率

(1)種類

民間貸款的品項多樣,可以申請的種類大概有以下幾項:

  1. 信用貸款(小額貸款商品貸款)
  2. 手機貸款
  3. 證件貸款
  4. 典當借款
  5. 客支票貼現
  6. 汽車融資
  7. 機車融資
  8. 土地貸款(土地一、二、三胎貸款)
  9. 房屋貸款(房屋一、二、三胎貸款)

(2)利率

民間貸款的利率依種類大概可以劃分為四個區塊,如以下所整理。

  1. 土地貸款月利率約:0.9%~3%
  2. 汽機車貸款月利率:2%~4%
  3. 信用貸款月利率約:2%~4%
  4. 當鋪二胎月利率約:1.5%~2.5%

以上利率都是以月利率計算。若是以信用貸款月利率2%~4%為例,換算成年利率約在24%~48%之間。而政府法定的貸款年利率為16%。由以上可知,民間貸款的利率不僅沒有一定的標準,而且利率的計算方式,更是遠遠超過政府的法定利率,因此如何選擇合法又安全的民間貸款,是以下所要介紹的重點。

選擇民間貸款該注意哪些事?

挑選民間貸款前,我們可以先由「注意事項」與「挑選要點」兩方面進行評估:

  • 貸款利率

民間貸款因為不像銀行,受到政府嚴格的法律規範,在利率上幾乎是各個管道自己說了算。因此要選擇民間貸款前,須仔細比較各種管道的利率。秉持多問、多看、多比較的原則就對了

  • 合約內容

銀行貸款的合約內容,都會詳細載明各項條款與規定,因此較能安心選擇;但是民間貸款的合約內容,則會暗藏許多小細節,比如利率以「日利率」計算、巧立名目的收費等陷阱。因此在簽約之前,須謹慎研究合約的內容,才不會平白遭受到損失。

  • 收費項目

收費浮濫沒有一定的標準與名稱,也是民間貸款公司最被人詬病的一點。往往這些額外的收費,會造成你貸款時的沉重壓力。所以一定要審慎地多方比較,才能避免被收取不合理的費用。

  • 風險安全

假如遇上非法的民間貸款公司,除了財務上的損失外,對於人身安全上也會有相當大的風險顧慮。

如何挑選合法的民間貸款?

  • 廣泛的資訊蒐集

透過網路資訊的蒐集,你可以先判斷這間貸款公司的評價優劣,作出申貸前的事先篩選,詳細評估民間貸款比較

  • 是否有實體店面?

網路上有很多一頁式的廣告頁面,這些廣告通常以詐騙居多。因此為避免遇到網路詐騙,須先查證這家貸款公司是不是有實體店面,畢竟跑得了和尚跑不了廟。

  • 費用計算合理嗎?

若是遇到申請時須事先收費,或收取許多不合理費用的貸款公司,這些特徵都表示出這家公司是很有問題的。

  • 利息會不會太高?

須注意貸款話術中的利率轉換方式,如月利率須再乘12才是年利率。若是高出政府法定利率16%太多者,甚至利率以日計算的貸款方式,都不是正派經營的公司,簡稱:高利貸

  • 合約內容正常嗎?

假如合約內容註明貸款時須押證件、印章、存摺、提款卡等,都不是正常的貸款合約內容。

由以上的要點與注意事項歸納後,我們在挑選民間貸款前,須要掌握以下基本條件:不押證件、不事先收費、不收超過法定利率、要有實體店面等要素,才是正派又合法經營的民間貸款推薦公司

民間貸款Q&A

Q民間貸款與高利貸的區別?

A第一時間可以從利率來做判斷,假如遇到貸款利息以不是以年利率計算,而是「日利率」或「月利率」為計息方式;或者超出政府法定年利率16%太多者,基本上你都需要注意與小心。

Q我已經有向民間公司貸款了,我還能申請新鑫公司的「二胎房貸」嗎?

A不一定。假如沒有將房屋當作抵押品,是可以向新鑫公司申請二胎房貸的;但如果是你向民間公司已經申請過二胎房貸了,只能請你來電評估解套的方式。

Q民間貸款我還不出來的話會有什麼結果?

A民間公司會照著合約內容,向法院聲請拍賣你的貸款抵押品,再依抵押權順位清償債務。

雖然銀行貸款的風險最低,但是因為銀行條件審核嚴格,讓許多有貸款需求的民眾遭到銀行所婉拒,而這些有資金需求的民眾,只能轉向民間貸款尋求資金來源。不過,向民間貸款不一定不好,我們只要謹慎蒐集資訊,做好全面性的比較與評估,再選擇一個最適合自己的貸款管道,相信你我都能順利解決眼前的資金困境。