代辦公司詐騙話術與手法大揭露,代書貸款風險詐騙經驗真實案例

【代辦】代辦公司的規模有大有小,素質也參差不齊,在選擇時要仔細檢視公司的相關資訊、是否有真實的客戶貸款經驗。揭露常見的代辦公司詐騙話術與手法,讓你認清不良業者。代書貸款風險詐騙經驗真實案例分享,切勿輕信網路上小額貸款廣告,以免落入詐騙陷阱以下舉例幾種真實案例。

【代辦】代辦公司詐騙話術與手法大揭露

不良貸款代辦常見話術

(1) 「有特殊管道,過件率更高」透過代辦送件過件率更高?

銀行的網站在最下方都會加註警語,沒有跟代辦公司配合,想貸款,直接找銀行送件就可以,金管會也明文規定,銀行不可以收從代辦公司送來的案件,那代辦這樣說,表示他真的有什麼門道嗎?

什麼門道也沒有!代辦會用很多方法希望你簽下委託書,委託書視同正式合約,在法律上,只要雙方你情我願,合約就算成立,何況,如果認真看過代辦的委託書就會發現,除了銀行之外,融資公司、財務管理公司、個人金主、代書等也都是代辦的送件範圍,代辦只是一個「仲介」的角色,真正的審核權利還是在銀行手上。

(2) 「保證過件」代辦就能保證過件?

「保證過件」這句話就像天邊的浮雲,飄過就沒有了,而且代辦公司不是對你說:「保證在銀行過件」,所以找民間貸款、找高利貸都是有可能的,金主是誰你還不能自己決定。

(3) 「幫忙美化信用紀錄」信用紀錄可以美化嗎

信用紀錄可以美化嗎?與其說美化,不如說「恢復正常」,每個人剛開始的時候信用紀錄都是正常的,後來因為債務越積越多,或是欠錢不還,信用才開始變差,如果是「美化」,不外乎假造薪資轉帳紀錄、在職證明等等,而這些都涉及偽造文書,是有刑責的!

存摺和提款卡只要落到不法人士手上,他們就可以利用這個帳戶進行洗錢,而提供帳戶的你,就會成為詐騙共犯,想要法院還你清白,要花上好幾年,過程非常辛苦,只是想貸款卻把自己搞成詐騙共犯,不值得啊!

(4) 「可幫忙製造薪轉紀錄或在職證明」假造薪轉紀錄是有罪的

為什麼上班族的核貸率比較高呢?因為上班族每個月會有固定的薪水進戶頭,對銀行來說,確定你有錢可以還,所以領現金的人,或是自己開店的人,因為收入都不穩定,畢竟無法預估每天有多少生意上門,很多代辦公司就會以此作為理由,幫你做一份假的薪資轉帳,好讓貸款順利通過。

請注意,因為最後申請貸款的人還是你,如果偽造文書被抓到,還是你的責任最大,代辦公司可以卸責,你卻逃不了責任,而且現在金融機構的審查越來越嚴,會多方交叉比對,無法輕易逃出銀行的法眼,切勿以身試法。

(5) 「辦理企業貸款可以拿到更高額度」辦企貸比較划算?

政府為了扶持企業,提供了很多企業貸款的選項,不管是微型企業、中小企業還是大型企業,只要符合政府開出的條件,都可以申請企業貸款,民間比較大型的融資公司也有提供企業貸款的選項,但要注意的是:還款年限短、利率也很高。

企業貸款通常要求在2-5年要還完,額度雖然比一般貸款高,相對還的金額也高,企業主每個月的資金負擔會相當重,更別提原本根本沒有公司,只是為了申請這筆貸款登記的空殼,要知道,真正的企業需負擔的稅務相當多,為了貸款登記公司,其實不是太明智的選項。

(6) 「一定要先簽委託書(合約)才能辦理貸款」代辦幫你做了很多事?

代辦公司講得自己好像幫你做了很多事,但你仔細想想,所有文件都是你自己去申請來給代辦公司,包含貸款申請書也要自己填寫,你花了時間跑銀行、跑代辦公司,真的有省到時間嗎?

他們所謂的媒合,其實也沒有什麼根據,這家送不過送下一家,送到過為止,因為過件才有藉口收服務費啊。代辦公司不會負責你的審核條件,更不負責過件,合約簽了後續就要收錢,一定要仔細想清楚啊!

(7) 「核貸前不收費,那核貸後?」核貸前絕不收費?

「核貸前」不收費,那「核貸後」呢?這是很基本的文字遊戲,代辦公司通常都在確定貸款通過後,向客戶收取服務費、代辦費等費用,這筆費用的計算方式通常是核貸金額的10%~30%,狠一點的還收到50%,讓你不只嚇到吃手手還落下骸。

好事貸沒有任何服務費、代辦費,因為好事貸不是代辦公司,而是裕融企業的經銷商,想跟裕融新鑫貸款,就一定要透過經銷商,不能自己跑去找裕融公司說要貸款,他們是不會理你的喔,也不是經銷商就一定不收錢,有些偽裝的冒牌貨,打著經銷商的幌子招搖撞騙,請小心不要上當。

(8) 「買車找錢有車又有錢」買車找錢?

網路上非常流行「買車找錢」、「0元買房」這類的專案,標榜不用花錢,就能擁有一台車、一間房子,真的有這麼好的事嗎?天上不會掉餡餅,只會掉陷阱,讓你無法掙脫,直到窒息而死。

汽車貸款的利率比起房屋貸款,確實是比較高,業界也都有公定價,但就是有些不肖業者,利用客戶急著用錢的心理,幫你辦高利率的車貸,得到的卻是一台15年、20年的爛車,可能根本開不了,每個月卻要付高額的利息錢,車子變成你的累贅,想脫手都困難,這樣你還覺得,「買車找錢」是天上掉鈔票嗎?

(9) 「幫忙辦紓困貸款、青創貸款」

政府的政策性貸款,額度都很低,但由於準備資料較多、有名額限制、有時程限制等等原因,導致部分民眾根本搞不清楚要從何下手,代辦公司幫你向銀行申辦,有些甚至連資料都幫你準備,事後收取核貸金額20%~30%的服務費,這筆錢根本可以省下來。

有資金需求要找銀行或合法的融資公司

貸款,根本不需要透過代辦公司,自己找銀行辦理即可,只要在還沒確認辦理貸款前,要跟你收證件或要求簽合約書,甚至要先收錢的,絕對都不是正派的公司,不管是身分證、存摺、印章、提款卡等等重要物品,都不能交由別人保管,這不會讓你拿到錢,只會把自己變成詐騙的警示戶。

一旦變成詐騙警示戶,這輩子的信用就毀了,無法再向銀行申請信用卡、貸款,辦理各項業務也處處受阻,不要為了一時急用,毀了自己的一輩子。

【代辦】代書貸款風險詐騙經驗真實案例

借款詐騙手法1:假代書名義要求寄送存摺、金融卡來提供擔保

真實案例1:

張先生在FACEBOOK臉書上看到小額借錢廣告,加入廣告上的LINE ID後,對方要求須提供雙證件、銀行存摺,還要寄出金融卡以提供擔保,隨後又告知需要金融卡提款密碼,為了測試該帳戶是否能正常運作,流程結束後才會有專員碰面簽約,張先生提供金融卡後,隔日發現自己帳戶內有多筆資金流動,驚覺有異,此時銀行帳戶已遭銀行通報為警示帳戶。

真實案例2:

陳先生加入一個網路社團,號稱十萬內現辦現領,對方假代書名義要求寄送兩本存摺,甚至用已過件來吸引客戶,陳先生到便利商店寄送存摺,結果不但沒拿到錢,帳戶還遭詐騙集團當作人頭戶使用而慘遭凍結。

警察局刑事警察大隊提醒民眾,切勿輕信網路及來路不明的民間融資廣告,而將存摺、提款卡或個人資料交給陌生人,以免借錢不成,無辜成為詐騙集團利用的人頭。

借款詐騙手法2:買賣房屋的假代書詐騙

真實案例1:

不肖房仲偽造假的房屋權狀、履保專戶、賣方,並配合假代書,進行購屋詐騙:民眾透過介紹認識房仲人員,發現一精華地區的物件價格低於市場行情,欲出手購買,不料該房仲早已離職,用過去的名片欺騙消費者,偽造了假的土地、房屋權狀,履約保證信託專戶也是假的,甚至根本沒有這筆物件買賣,連標的物都是假的,遭詐騙買房價金。

真實案例2:

台北沈姓代書遭超過30名被害者指控,聯合假買方說服屋主放棄簽履約保證,屋主拿到頭期款後,房子遭代書過戶,並拿去向地下錢莊借錢

房仲業者提醒,自售房屋要注意的地方很多,要自行計算售屋後產生的增值稅、房地合一稅,也要提防上門的買家是否為真,建議找合格代書代為處理,避免使用買方的代書,最好能找房仲公司協助辦理履約保證,讓簽約流程有保障,避免來路不明的假代書詐騙。

若遇到假代書詐騙該怎麼辦?

  1. 立即到警局報案:由警局撥打165反詐騙專線,165專線會協調銀行做緊急圈存,看看是否能拿回一些錢
  2. 銀行帳戶會遭凍結:被標註為警示帳戶
  3. 進行法律程序討回金錢
  4. 收到無罪判決書後到警局提出解除警示帳戶的申請:由警局發函給銀行
  5. 和銀行確認解除警示帳戶:信用報告不會再揭露,帳戶也能維持正常交易

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