新鑫房貸二胎介紹,新鑫房子二胎好過件嗎?

新鑫房貸二胎介紹,新鑫二胎房貸是什麼?新鑫二胎利率是多少?新鑫二胎額度是多少?新鑫二胎還款年限有多長?新鑫公司的主要業務內容是什麼?找哪間經銷商辦新鑫二胎房貸有差嗎?新鑫房子二胎好過件嗎?雖然新鑫的申請條件及限制比銀行少、也較寬鬆,本文將申請人條件與房屋條件一一詳述。你想知道的新鑫房貸,本篇40QA一次告訴你!

內容目錄 隱藏

新鑫房貸二胎介紹

先簡單說明什麼是二胎房貸?二胎房貸就是在保留原房貸(通常是購屋貸款)的情況下,向另一間貸款機構申請第二筆房貸,把房屋剩餘的殘值再借出來使用。

由於第二筆房貸的抵押權設定排在第二順位,因此稱作二胎房貸、二順位房貸或次順位房貸。目前市場上常見的二胎產品,分別是銀行二胎、新鑫二胎及民間二胎,接著就來介紹各管道的二胎房貸,以及新鑫二胎的優勢。

Q1 新鑫二胎房貸是什麼?

新鑫二胎房貸是由裕融企業(股票代號:9941)旗下的新鑫股份有限公司推出的二胎房貸產品,正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」,是以房子作附加抵押品,辦理分期付款業務,也稱作新鑫二胎、裕融二胎、裕隆二胎。

目前市場上的融資公司,只有新鑫股份有限公司獨家承作二胎房貸的業務,好事貸創辦人孫鴻貴總經理,有長達16年的銀行資歷,在新鑫公司的邀請下成為正式簽約經銷商並協助推廣新鑫二胎房貸。

Q2 新鑫二胎利率是多少?

新鑫二胎房貸利率在7%-14%之間,而銀行二胎房貸利率則是2.5%-16%,雖然銀行貸款利率看起來比較低,但其實只有信用狀況非常好的客戶,才有機會取得較低的銀行二胎利率,一般客戶平均取得利率還是在6%-8%左右。

Q3 新鑫二胎額度是多少?

新鑫二胎房貸的貸款額度30萬-500萬之間、貸款成數最多可到房屋鑑價120%,實際可貸的金額依個人狀況不同,須由新鑫總公司審核;銀行二胎房貸的貸款額度則是20萬-350萬、最高貸款成數卻只有房屋鑑價的90%。

Q4 新鑫二胎還款年限有多長?

新鑫次順位貸款的還款年限是2-10年(24-120期),另有前兩年寬限期的特別專案,可加LINE洽詢好事貸業務經理。

Q5 新鑫公司的主要業務內容是什麼?

新鑫股份有限公司(股票代號:6871)創立於1987年,是台灣第一家專營重車分期付款業務的公司,2003年由裕隆集團旗下的股票上市汽車融資公司-裕融企業股份有限公司收購,正式成為裕隆集團的一員。

近年來,新鑫股份有限公司拓展業務於營建機具、加工機、醫療、各式產業設備及營運週轉等分期、租賃業務,並於2017年開始辦理二胎房貸業務。新鑫二胎審核比銀行二胎寬鬆,也比民間二胎有保障,提供客戶更好的二胎房貸選項。

Q6 新鑫二胎房貸與銀行二胎房貸差別在哪?

銀行是專門辦理金融業務的中介機構,因為屬於政府高度監理的特許行業,對於授信風險的控管有嚴格要求,所以在貸款業務上相當保守,可貸額度低且審核嚴苛,有信用瑕疵、負債比高恐無法過件。

新鑫則是經營放款、票據貼現與票券及有價證券等業務的上市融資公司,同樣是經過政府許可設立,只是主管機關與遵循法源不同。新鑫二房貸辦理方式及文件都和銀行差不多,皆有標準的作業流程,但辦理效率比銀行快、過件率高、貸款額度也比較大。而且融資公司不屬於金融體系,貸款紀錄不須報送聯徵中心,因此不用擔心影響信用分數,甚至還能培養信用。

Q7 新鑫二胎房貸與民間二胎房貸的比較?

當鋪、代書、地下錢莊、高利貸等民間借貸都有提供二胎房貸,卻沒有明確規範,貸款流程及收費也不透明,即使法律規定貸款利率不得超過16%,仍有許多民間二胎設法鑽漏洞。

相較之下,新鑫公司辦理二胎房貸業務時,會將各項流程、利率及可能產生的費用詳細說明,客戶的所有疑問也都如實回答,像跟銀行借貸般安心。

二胎房貸管道新鑫二胎房貸銀行民間借貸代辦、代書
組織規模股票上市公司🌟股票上市公司個人個人、
公司
年利率7-14%🌟4-18%18-36%
只繳息
不還本💣
4-36%💣
貸款額度500萬🌟300萬不一定依送件管道而定,不一定找銀行
還款期限7-10年(含2年寬限)🌟7-10年不限
過件率🌟低💣非常高
貸款成數鑑價130%🌟鑑價90%不一定
代辦費🌟非常高💣貸款總額10-30%💣
貸款特點銀行之外的最佳選擇🌟過件率低、可貸成數低💣利息負擔最重💣代辦費用昂貴💣

Q8 可以找代辦代書幫我辦新鑫二胎房貸嗎?

不建議,代辦公司或代書同樣需要透過經銷商來送件,不僅沒辦法直接幫客戶與新鑫總公司進行協調,還需額外支付代辦服務費(約貸款金額5%-10%),等於多花錢繞遠路,且無法喬件的結果條件也可能不符預期。

此外,由於新鑫二胎房貸的貸款條件會以第一次申請的為準,除非客戶後續條件變好、或補上財資力俱佳的保人、或是再增加一間房子作擔保,否則核貸條件不會改變。因此第一次就找到對的經銷商很重要!

Q9 找哪間經銷商辦新鑫二胎房貸有差嗎?

建議申辦新鑫二胎前,多詢問做比較,你可以從業務的應答來判斷是否專業?你的問題他是否都能立即回答?如果遇到不專業的,原本會過的案件都可能變不過,或是額度低、利率高,在沒有看到審核結果之前,滿口保證最優條件的都不能算數。

如果對於你的經銷商有疑慮,建議可以透過google map評論去做比較,也可以直接去電新鑫總公司,確認是否為真的新鑫經銷商。

孫鴻貴總經理帶領的好事貸公司為過件率最高、顧客好評最多的新鑫簽約經銷商。好事貸業務團隊都有銀行10年以上的經驗,不僅幫客戶解決資金問題,更能給予客戶整體的財務規劃。

新鑫房子二胎好過件嗎?

申請新鑫二胎的基本條件為:

  • 年齡20~70歲
  • 有收入來源
  • 申請人或保人持有房屋
  • 無重大信用瑕疵

※年齡70歲以上另有新鑫二胎房貸福利專案,詳情請來電或加LINE洽詢好事貸業務經理。

雖然新鑫的申請條件及限制比銀行少、也較寬鬆,但還是有一些需要注意的地方,接著就來介紹常見的申請人及房屋申請問題。

1. 申請人條件

Q10 我沒有收入證明,可以申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。銀行對於收入來源的認定較為狹隘,除了要求工作收入證明必須是正式的薪資單、薪資轉帳證明或年度扣繳憑單之外,如果借款人的工作收入是直接領現金的,或者收入不固定、非定期領薪資的(例如自營商、家管、保姆、接案工作者、計程車司機、攤販),就沒辦法申請銀行次順位貸款。

但如果是申請新鑫次順位貸款,就不會有這個問題,您不一定要提供正式的財力證明,您可以提供有固定存錢的往來存摺,或者您沒有財力證明、甚至目前是待業中,都還是有機會順利核貸的。

Q11 銀行的綜合評分不足或負債比過高,還可以申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。向銀行申請貸款如果遭到婉拒,常聽到行員告訴你是因為「綜合評分不足」,綜合評分包含的項目很多,除了房子的條件外,個人信用評分、財力也都會列入。

銀行內部都會有自己的系統來評分審核,如果平均分數不到,就是綜合評分不足,像負債比高的人,容易因為負債沒有減少扣分,銀行過不了的案件,審核相對寬鬆的新鑫次順位房貸還是可以核貸。

Q12 我名下有卡循、信貸、車貸,新鑫二胎房貸可以協助代償和整合負債嗎?

可以。新鑫次順位房貸的利率低於信用卡循環利率,實務上有很多客戶借新鑫次順位房貸來整合卡循、信貸等等欠款,降低月付金的負擔,新鑫在撥款時也會優先幫您清償這些債務,餘額再撥款至您指定的帳戶,讓您申請貸款和整合債務一次搞定。

Q13 有債務協商、前置協商或信用不良紀錄,可以辦新鑫二胎房貸嗎?

可以。曾經向銀行申請前置協商,或向銀行辦理了債務協商,名下有呆帳等信用不良紀錄,想跟銀行申請任何貸款都不會過,就算有房屋作抵押也一樣。

新鑫次順位房貸只要債務協商正常繳滿三年就可以辦理,未滿三年者,找一個信用正常的人當借款人,還是可以辦理。如有其他信用不良的情況,可以加LINE由我們的業務經理協助您找尋適合的方案來承作。

Q14 辦過銀行二胎房貸,還能再辦新鑫二胎房貸嗎?

可以。如果一胎、二胎房貸是同一家銀行,可以直接辦新鑫次順位房貸;如果是不同銀行,那麼可透過新鑫次順位房貸,來償還第二順位銀行的房貸。

2. 房屋條件

Q15 剛買的房子可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

不一定。由於新鑫二順位貸款只承作「可供居住的房子」,如果您買的是買預售屋,預售屋不算是完整的房屋,因此無法辦理。

如果您買的是新成屋、中古屋,要看您的房屋是否還有貸款空間。正常銀行都會核貸房屋買賣總價的8成給客戶,但很多客戶在購屋後,沒有足夠的資金為新屋裝潢與購買家具、家電等,如果您還有資金需求,可以利用新鑫二順位貸款來解決資金問題,新鑫二順位房貸的最高貸款成數是120%,最高額度500萬。

Q16 所有權不完整的房子可以辦新鑫二胎房貸嗎?(持分、未保存登記)

不一定。新鑫公司只辦理「完整房屋及土地所有權」的房子,因此如果您的房子有以下情形,就沒有辦法辦理二胎房貸:

  • 沒有建物保存登記
  • 共同持有(持分)
  • 沒有房屋所有權

雖然政府法規並沒有強制,所有的房子都要辦理建物保存登記,但一般在比較偏遠的地區,民眾會自地自建的房子,為了省錢、省麻煩,通常就沒有辦理建物保存登記。然而無保存的房子是不能跟銀行或新鑫辦理貸款的

另外,如果是夫妻各持有一半房屋所有權、父母和小孩共同持有、和兄弟姊妹或親戚共同繼承、或男女朋友共有的房子,也無法辦理只提供個人持分部份的新鑫二順位房貸,必須取得其他持分人的同意,且須擔任擔保人,才能辦理新鑫二順位房貸。

還有一種情形是:自營商購置房屋作為公司資產(房屋所有權人為公司),因公司資產牽連的項目較廣,目前也是無法辦理新鑫二順位房貸,建議客戶可直接詢問銀行。

Q17 鐵皮屋、磚造房屋、農舍可以辦新鑫房貸嗎?

只有鐵皮屋不行。礙於法規關係,鐵皮屋沒辦法辦理,但其他如:磚造房屋,農舍等,都是可以辦理新鑫二順位貸款的。

Q18 宮廟或神壇可以申請新鑫房貸嗎?

不一定。宮廟的規模有大有小,大到如指南宮、天后宮、鎮瀾宮等供大批信徒參拜、遶境的,小到區域的土地公廟,或自己在家中擺神壇供人問事的,都會被歸類成宮廟或神壇。這部分需要請客戶提供房屋地址及房屋照片,由新鑫總公司的審核人員判斷房屋用途,還是「有機會」可以承作的。

Q19 合宜住宅可以申請新鑫房貸嗎?

不一定。合宜住宅由政府提供土地,民間廠商負責興建,須符合資格才能抽籤購買,中籤者雖然可用低價取得居住資格,但合約中同時會載明5年內不得轉售,可以向銀行貸款,代書辦理所有權移轉與抵押權設定同時,必須再做「預告登記」。

預告登記內容大概就是:自房屋取得5年內,不可做任何異動(如:所有權移轉、抵押權設定等),因為作了這個預告登記,所以無法承做新鑫次順位貸款,但如果已經解除限制登記就可以。

Q20 綠島、旗津、琉球、金門、澎湖、馬公等地可以辦新鑫房貸嗎?

不行。新鑫總公司和銀行一樣,考量房屋接手性的關係,只要是沒有與台灣本島相連的地區,如綠島、琉球、澎湖、金門、馬公等地的房子,目前都無法承作,但如果是有過港隧道連接的旗津就可以辦理

Q21 山坡地或原保地可以辦理新鑫房貸嗎?

山坡地保育區可以、原住民保留地不行。為了水土保持,保留原住民文化及確保原住民朋友的活動空間,政府畫分部份區域為原住民保留地,這些地方的房子,必須是原住民身份,才能購買或登記持有,所以無法承做新鑫房貸

但位於山坡地保育區內的建築用地所蓋的房子(非原住民保留地),還是可以申請新鑫二順位房貸。

Q22 房子被限制登記、假扣押,還可以辦理新鑫房貸嗎?

不行。因為房屋貸款繳不出來,房子被銀行或民間貸款業者申請預告登記、限制登記、假扣押或查封,其實說的都是同一件事,房子即將不是您的,這種房子新鑫公司也不會承作,若真的想保住房子,需自行設法籌錢繳清欠款,或可洽詢好事貸協助您辦理撤銷查封或預告登記。

Q23 有私人設定的房子,可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

不一定。所謂的私人設定,指的就是向非「金融機構」申請的房屋貸款,包含融資公司、個人金主、親朋好友都算是。除了借貸之外,也有些是長輩怕孩子把辛苦買下的房子隨意拿去貸款,因此多作一層設定,房子有任何異動前都要通知所有權人。有私設的房子,還是可以詢問好事貸,我們會和您一起評估是否能有解套的辦法

Q24 我自己沒有房子,可以拿家裡的房子申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。如果自己的名下沒有房子,也可提供親戚朋友的房子做為抵押品,但房屋所有權人一樣必須擔任保證人,無法瞞著所有權人偷偷辦理

申請新鑫房貸流程管道和費用有哪些?

Q25 新鑫二胎房貸的辦理流程?

  • 諮詢申請
  • 客戶可來電0800-213886、加LINE、線上填單等各種方式聯繫好事貸業務經理,提供詳細地址就能幫你免費估價(不需提供權狀),若初估房屋有空間且符合新鑫二胎房貸申請條件,就會請你提供資料備審。
  • 審核
  • 新鑫公司會根據申請人及房屋條件審核,評估可貸額度及利率。審核結果出來,會由經辦業務會與客戶確認核貸條件。
  • 簽約對保
  • 若同意貸款條件,對保專員會與你約時間在地政事務所簽約對保,並完成抵押權設定。
  • 撥款
  • 待大約兩天後即可完成地政設定,款項即撥入你指定的銀行帳戶。

Q26 辦理新鑫二胎房貸,需要提供哪些資料?

申請新鑫二胎房屋貸款,須備妥以下文件資料:

  1. 身分證正反面影本
  2. 財力證明(薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單,若無則提供往來存摺或不需提供)
  3. 房屋相關文件(近半年房貸繳息證明,若您是明確收入的上班族,則不需提供)

實際所需文件視專案內容而定,以審核為準。

Q27 辦理新鑫二胎房貸有哪些費用?

新鑫公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費,另還須繳15,000元的對保費(包含代書、地政規費、書狀費、謄本費等費用),除此這些就沒有再向客戶收取其他費用。

雖然和銀行相比,你可能覺得費用略高,但相較於民間貸款,動輒10%服務費、外加30,000-50,000元的手續費,新鑫次順位貸款的費用仍稱得上實惠與親民。

另外提醒您,有部分不肖業者會向客戶額外收取諮詢費、甚至會要求先簽委託書才能估價,如果想要了解二胎房貸申請流程,建議您直接詢問新鑫直屬經銷商-好事貸,詢問和估價都是完全免費的。

Q28 辦新鑫二胎房貸需要保證人嗎?

不用。如果客戶本身擁有房屋完整的所有權,基本上都是不需要保人的,除非房屋所有權人年紀過大(超過70歲)、或本身債信不良,就會視情況要求客戶增加保證人,過件機率才會提高。

Q29 辦新鑫二胎房貸家人會知道嗎?

不會。向銀行辦理貸款,不管是什麼種類的貸款,銀行都會照會家人,確認是貸款人本人提出申請,家人也知道這件事,如果申請房屋貸款的話,銀行還會派人到家裡拍照確認屋況,不想讓家人知道也不行。

申請新鑫次順位貸款,如果你不願意讓家人知道,只要在申請時告知承辦的業務人員,新鑫就不會照會家人,也不會派人到家裡拍照,如有需要也僅須由客戶自己用手機拍攝即可。

Q30 辦理新鑫二胎房貸,人一定要到現場嗎?

不用。跟銀行辦貸款,就算一開始是用電話諮詢,送資料的時候也必須親自到銀行,填寫各項申請表單,如果需要補件還要再跑一趟,前後要浪費很多時間。

如果是辦理新鑫次順位房貸,不需要東奔西跑,所有資料只要透過LINE、EMAIL等方式傳送即可,只有最後對保的時候,需客戶親自到地政事務所辦理。

Q31 新鑫二胎房貸最快幾天可以拿到錢?

若您的各項條件皆符合申請資格,提供資料、進件審核只要一天,當天就可以約在地政事務所設定對保,地政作業時間需兩天,從您詢問到撥款,最快僅需3天就能取得資金。

Q32 新鑫二胎房貸的繳款方式?

為了節省客戶的時間,在對保時會請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」,之後每個月要繳的款項,會直接從客戶的銀行帳戶中扣款,就不需要每個月轉帳或匯款囉。

Q33 新鑫二胎房貸有寬限期嗎?寬限期可以延長嗎?

有的,符合以下任一項條件者,可以申請2年的寬限期:

  • 律師、會計師、建築師、醫師
  • 公教人員
  • 上班族年收入80萬以上
  • 自營商公司成立5年以上且資本額大於500萬
  • 貸款金額大於200萬

若貸款期間繳息紀錄正常的話,即符合延長寬限期的申請資格,你可以加LINE由專業的房貸業務經理幫您作評估。

已申辦新鑫房貸的常見問題

Q34 申請過新鑫二胎房貸可以增貸嗎?

可以。已經申請過房貸的客戶,若還有資金需求,需評估房屋價值與可貸空間,若還有增貸空間,直接提出申請房貸增貸即可。

若已無增貸空間,只要正常繳款12期,就可以申請老客戶新鑫回娘家專案,新鑫總公司會直接核貸當初貸款金額的120%,扣掉目前貸款現欠餘額,就是可以增加出來的一筆資金,無須評估房屋可貸空間,滿足客戶的資金需求。

Q35 之前跟別家辦過新鑫房貸,增貸可以改找好事貸嗎?

可以。既然都是新鑫二順位房貸,當然可以找好事貸辦理老客戶回娘家專案,我們的房貸業務都有銀行10年以上的經驗,不僅幫客戶解決資金問題,更能給予客戶整體的財務規劃。

Q36 提前清償新鑫房貸會有違約金嗎?

無論是申請新鑫二順位房貸、還是銀行二順位房貸,都需要綁約。如果您的新鑫二順位房貸尚未繳滿20個月,提前清償貸款需繳納貸款本金12%的違約金;但如果您已經繳滿20個月,就不需要再另外繳納違約金,歡迎來電 0800-213-886,有專人為您查詢辦理。

Q37 辦新鑫房貸後,房貸還可以轉回銀行嗎?

可以。向新鑫申請二胎房貸的資料,不會上聯徵,當您把銀行欠款還掉後,信用評分會逐步回升,待綁約期滿,信用評分也達到銀行的要求(600分以上),當然可以轉向銀行貸款,自己就可以辦理,不需透過代辦代書。

Q38 要如何查詢新鑫房貸應繳金額?

申請時,好事貸業務會清楚告知未來每個月的應繳金額,如果想再次確認,可以電洽0800-213-886,有專人為您查詢告知。

Q39 如果我申請了,但最後決定不辦,我的資料會怎麼處理?

如果客戶覺得條件不滿意、或已沒有資金需求,你提供給好事貸的資料都會銷毀,以保障您的隱私,請放心。

Q40 如果通過審核後沒辦,隔了一段時間可以再次申請嗎?資料是否需重新提供?

可以。不過需要請你重新提供申請資料,因為當你決定不辦理的時候,資料就會銷毀,如果過一段時間想辦理就視同新案件處理。

不用擔心之前的記錄會影響核貸機率,如果你的財務狀況變得更好了,好事貸甚至會為你爭取更好的貸款條件,歡迎加LINE洽詢業務經理。