民間借款意味?找民間借貸整合債務好嗎?民間貸款流程為何?

【民間貸款】民間借款意味?銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構,除了這些以外的私人借貸行為都是民間借貸。找民間借款整合債務好嗎?負債比太高的話,銀行申貸不易,建議考慮新鑫二胎房貸等方式來整合債務,降低債務壓力。民間貸款流程為何?各類型貸款的申請流程差異不大,約有以下六個步驟:申請,評估,審核,簽約,設定,撥款。

【民間貸款】民間借款意味?找民間借款整合債務好嗎?

一般常見的貸款管道就是銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構,除了這些以外的私人借貸行為(包含個人對個人、公司對個人),都歸類為民間貸款,也稱作民間借貸、民間借款。

民間貸款跟銀行貸款的差別?

金融機構屬政府特許行業,經營成敗關係到國家的金融穩定,因此政府針對銀行經營的業務項目,制定了許多規範。這也是為什麼銀行在辦理授信業務(貸款)時,審核比民間貸款還漫長、嚴格的原因。

銀行貸款的缺點(vs.民間貸款)

  • 審核嚴格
  • 過件率低
  • 申請流程繁雜
  • 撥款速度慢
  • 貸款額度少

為什麼找民間貸款?哪些情況需要找民間借貸?

銀行的審核非常嚴格、申請流程又繁雜,對於臨時有資金需求的人來說,跟銀行貸款不僅得經歷漫長的等待,甚至可能最後只等到一句「貸款婉拒」…

常見的銀行貸款婉拒原因

  • 無薪資轉帳證明(自營商)
  • 工作收入領現金(計程車司機、攤販、保姆、工人)
  • 工作收入不穩定(部落客、直播主、業務、SOHO接案)
  • 收支負債比較高(高於40%)
  • 個人信用評分較低(少於600分)
  • 信用紀錄空白

民間貸款的好處是什麼?誰適合民間貸款?

相較於銀行,民間貸款的審核較寬鬆,也因此成了另一種取得資金的絕佳方式。

民間貸款的優點(vs.銀行貸款)

  • 審核寬鬆
  • 過件率高
  • 申請流程簡單
  • 撥款速度快
  • 貸款額度大
  • 有助改善信用評分

為什麼找民間借貸,會有助於改善您的信用評分?因為您與民間貸款的往來紀錄,不像金融機構會記錄在聯徵中心的個人信用報告上,所以您可以藉由這筆資金來還掉那些會影響個人信用評分的債務(例如:信用卡循環、預借現金、高利率貸款),少了這些扣分比例較重的債務,自然就能拉高您的信用分數。

此外,不管您是無薪資轉帳證明、工作收入領現金、還是工作收入不穩定,只要能提供有固定存一筆錢進帳戶的存摺,也能作為財力證明。

民間借貸安全嗎?是我缺資金時的好選擇嗎?

講到民間借貸,有些人可能會聯想到高利貸、地下錢莊,覺得民間貸款就是很可怕、很危險。但其實民間貸款的管道相當多元,只要慎選借貸管道,民間貸款是能夠真正地幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求。

我想整合負債,可以申請新鑫二胎房貸來代償債務嗎?

好房貸曾協助過許多客戶申請新鑫二胎房貸,來整合客戶名下的信用卡、信貸及車貸等負債,裕融新鑫會在撥款時,優先清償您希望整合的債務,餘額再撥款至您指定的帳戶。

藉由利率較低的新鑫二胎房貸來償還掉高利率的信用卡循環利息,不僅可減輕您的月付金壓力、也可改善您的信用評分。

【民間貸款】民間貸款流程為何?

民間貸款申辦資料

民間貸款的申請資料大概可以分為兩類:「有抵押物」&「無抵押物」

  • 「有抵押物」:身分證正反面影本、汽車行照、戶籍謄本、印鑑證明、土地與建物權狀影本。
  • 「無抵押物」:雙證件影本、戶籍謄本、勞保異動明細、近期所得清單、一年薪轉證明。

※提醒:一般在評估階段只需提供證件影本即可,千萬別輕易交出證件的正本。

民間貸款申請流程

各類型貸款的申請流程差異不大,約有以下六個步驟:

  • 申請:評估與蒐集資料後,選擇一家安全的民間貸款公司,詢問與申請。
  • 評估:民間貸款公司在收到你的文件與資料後,會針對你個人條件或房屋狀況做一個初步的評估。
  • 審核:根據你的條件與狀況,訂定出你的貸款額度與利率。
  • 簽約:你與民間貸款公司對貸款額度、利率再次確認沒問題後,對保簽約。
  • 設定:若是擔保品貸款,須由你與民間貸款公司至地政事務所或監理站進行擔保品設定。
  • 撥款:以上流程完成後,即將款項匯入你的指定帳戶中。

如何挑選安全的民間貸款

為什麼只要提到「高利貸」或是「地下錢莊」就讓人聞之色變?在電影中假如有高利貸的角色,通常會看到「九出十三歸」的台詞,簡單來說,就是借你一萬元,先扣一千元的手續費(實拿九千元),然後要求你連本帶利歸還一萬三千元,如此的本息計算就是高利貸。因為重利的關係,所以造成許多人無力償還而走上絕路。

(1) 如何判定高利貸

當你有資金周轉的問題時,如何選擇一家安全又合法的民間借貸公司,同時也可避免遇上高利貸,以下是你所必須知道的三件事:

  • 高利率
  • 高收費
  • 不合理的合約

「高利率」

民間借貸公司因審核比銀行寬鬆,所以收取較高的貸款利息是無可厚非的。不過假如收取的利息,超過了政府法律所規定的年利率16%以上,那你對這家民間貸款公司,則要保持懷疑的態度。另外,有些民間貸款打著收取超低利息的話術,實際上則是以月利率計算。如告訴你利率2%,但以月利率計算,一年後你將付出24%的利息。

「高收費」

如之前所提到的,不肖地民間借貸公司,通常會巧立名目的收費,這些額外的費用則會造成你莫大的壓力,所以在挑選民間借貸公司前,一定要多方比較,才可以從裡面判斷出哪些是不合理的收費項目。

「不合理的合約」

通常指的是收取超過法定的利率、浮濫的收費細項、需押證件、存摺、印章、提款卡…等等。

(2) 如何挑選合法的民間借貸

  • 實體店面
  • 不事先收取費用
  • 不收取超過法定利率
  • 不押證件

「跑得了和尚跑不了廟」這句話,應用在民間借貸「實體店面」的選擇條件上,也是很適合的,只要有經營「實體店面」的借貸公司,你大多可以先安心一半。另外,「不事先收取費用」、「不收取超過法定利率」、「不押證件」等三項條件,則多為合法正派經營業者的基本要求條件。

現今e化時代,許多的資訊在網路上都可以查得到。因此,在選擇合法的民間借貸公司時,你可以先請教「GOOGLE」,瞭解網友對於這間公司的評價後,再依循以上「三不一實體」的原則,這樣你就能選擇到最適合的借貸公司了。

(3) 遇見高利貸的自保方式

若不幸遇上高利貸,你可以有以下的自保方式:

  • 保全受騙證據,立即撥打「110」向警察單位報案。
  • 撥打「1996內政服務熱線」提供諮詢與服務。
  • 如有被害補償及保護相關問題,可向「財團法人犯罪被害人保護協會」查詢,保護專線:0800-005-850。
  • 若遇銀行透過債務催收公司,有不當催收情形,可撥打「金管會銀行局申訴專線」:(02)8968-9665或(02)8968-9666。也可撥打「內政部不當討債申訴專線」:(02)2356-5009。
  • 需要專業法律諮詢者,可向「法律扶助基金會」http://www.cvpa.org.tw/尋求協助。

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