民間房貸好嗎?台中民間二胎推薦管道?1篇掌握民間房屋貸款優缺點

【民間貸款】民間房貸好嗎?如果你需要貸款,卻有信用瑕疵的情況,銀行通常會婉拒貸款,此時可考慮申辦民間貸款。民間房屋貸款優缺點,民間貸款最大的優點就是門檻低,不上聯徵的好處可以改善信用評分。除了利率、合約與收費沒有標準之外,最大缺點是安全疑慮高,容易遇上非法借貸公司。台中民間二胎房貸第一選擇:好評推薦好房貸,銀行不貸還有好房貸。

【民間貸款】民間房貸好嗎?民間房屋貸款優缺點

我需要民間貸款嗎?

如果你需要貸款,卻有以下的情況,銀行通常會婉拒貸款,此時可考慮申辦民間貸款:

  • 信用不良:曾經有退票(支票兌現時被銀行拒絕付款,即稱為「退票」,民間則通稱「跳票」。)、信用卡(強制停卡)、銀行拒絕往來、當保人而導致信用不良者,都會導致信用不良。
  • 負債比過高:個人無擔保負債(含信用貸款、信用卡、現金卡)超過個人平均月收入的22倍。
  • 貸款曾遲繳:房貸或信貸遲繳超過一個月以上,銀行就會將遲繳紀錄報送聯徵中心。
  • 卡債過高:或稱「多重債務者」(積欠卡債者大多不會只欠一家銀行)。因月薪或收入無法支出信用卡費用,只能繳交部分金額,須支付銀行循環利息、違約金。
  • 銀行曾婉拒申請:曾經申請過某一家銀行貸款,卻被銀行審查過後婉拒申請,而其他家銀行要過件的機率也不高。

民間貸款的優點

民間貸款與銀行比較,有以下優點:

  • 審核寬鬆(過件率高)
  • 流程簡單
  • 撥款快速
  • 貸款額度高
  • 改善信用評分

銀行貸款須嚴格審核你的財務條件與信用狀況,對於收入不穩定或已經信用瑕疵的民眾來說,第一關的資格審查就會讓你無法通過。

民間貸款公司的貸款條件要求,相對於銀行來說是比較寬鬆的,且申請流程沒有銀行來得繁瑣,撥款快速,貸款額度高,成數也高(如二胎房貸為例,通常可貸到房屋的九成以上,額度可達$300萬~$500萬)。也可藉由以上優點,慢慢償還其他利率較高的債務,不僅可以減輕還款壓力,還能改善信用評分,對於急需用錢的民眾來說,民間貸款是你除銀行之外,另一種可以選擇的方式。

民間貸款的缺點

凡事都有一體兩面,民間借貸也不例外。在優點之外,我們來談談民間借貸公司的缺點大概有以下四點:

  • 「沒有一定標準的貸款利率」:利率的高低通常由民間借貸公司說了算
  • 「沒有一定標準的合約內容」:合約內容的細項也是民間借貸公司所主導
  • 「沒有一定標準的收費項目」:巧立名目的收費更是由民間借貸公司隨意收取
  • 「安全疑慮高,容易遇上非法借貸公司」:若是遇上非法民間借貸,揮之不去的人身安全疑慮

以上種種因素,通常都是你我對民間借貸心存疑慮的理由。而為了避免以上的缺點,如何挑選一間合法又安全的民間借貸公司,是需要資金周轉的你,所必須要學習與注意的課程。

如何挑選安全的民間貸款

為什麼只要提到「高利貸」或是「地下錢莊」就讓人聞之色變?在電影中假如有高利貸的角色,通常會看到「九出十三歸」的台詞,簡單來說,就是借你一萬元,先扣一千元的手續費(實拿九千元),然後要求你連本帶利歸還一萬三千元,如此的本息計算就是高利貸。因為重利的關係,所以造成許多人無力償還而走上絕路。

(1) 如何判定高利貸

當你有資金周轉的問題時,如何選擇一家安全又合法的民間借貸公司,同時也可避免遇上高利貸,以下是你所必須知道的三件事:

  • 高利率
  • 高收費
  • 不合理的合約

「高利率」

民間借貸公司因審核比銀行寬鬆,所以收取較高的貸款利息是無可厚非的。不過假如收取的利息,超過了政府法律所規定的年利率16%以上,那你對這家民間貸款公司,則要保持懷疑的態度。另外,有些民間貸款打著收取超低利息的話術,實際上則是以月利率計算。如告訴你利率2%,但以月利率計算,一年後你將付出24%的利息。

「高收費」

如之前所提到的,不肖地民間借貸公司,通常會巧立名目的收費,這些額外的費用則會造成你莫大的壓力,所以在挑選民間借貸公司前,一定要多方比較,才可以從裡面判斷出哪些是不合理的收費項目。

「不合理的合約」

通常指的是收取超過法定的利率、浮濫的收費細項、需押證件、存摺、印章、提款卡…等等。

(2) 如何挑選合法的民間借貸

  • 實體店面
  • 不事先收取費用
  • 不收取超過法定利率
  • 不押證件

「跑得了和尚跑不了廟」這句話,應用在民間借貸「實體店面」的選擇條件上,也是很適合的,只要有經營「實體店面」的借貸公司,你大多可以先安心一半。另外,「不事先收取費用」、「不收取超過法定利率」、「不押證件」等三項條件,則多為合法正派經營業者的基本要求條件。

現今e化時代,許多的資訊在網路上都可以查得到。因此,在選擇合法的民間借貸公司時,你可以先請教「GOOGLE」,瞭解網友對於這間公司的評價後,再依循以上「三不一實體」的原則,這樣你就能選擇到最適合的借貸公司了。

(3) 遇見高利貸的自保方式

若不幸遇上高利貸,你可以有以下的自保方式:

  • 保全受騙證據,立即撥打「110」向警察單位報案。
  • 撥打「1996內政服務熱線」提供諮詢與服務。
  • 如有被害補償及保護相關問題,可向「財團法人犯罪被害人保護協會」查詢,保護專線:0800-005-850。
  • 若遇銀行透過債務催收公司,有不當催收情形,可撥打「金管會銀行局申訴專線」:(02)8968-9665或(02)8968-9666。也可撥打「內政部不當討債申訴專線」:(02)2356-5009。
  • 需要專業法律諮詢者,可向「法律扶助基金會」http://www.cvpa.org.tw/尋求協助。

【民間貸款】台中民間二胎推薦管道?

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