投資詐騙案例心得分享?投資詐騙手法四階段全破解!

投資詐騙案例心得分享?投資詐騙手法四階段全破解!詐騙集團一開始會讓投資人嚐到一點甜頭,讓他們持續投錢。現金被吸乾後,就會用各種理由,要投資人再想辦法借到更多錢投進來。這類利用投資詐騙手法,主要可以分為四個階段。不懂的金融商品不要碰,也不要輕信來源不明的網路資訊。建議投資人投資前勤做功課,建立基本的概念,才不會被牽著走。

投資詐騙案例心得分享?投資詐騙手法四階段全破解!

「最近實在有太多不缺錢卻來貸款的客戶,我們主動關心他們的資金用途後,才知道都是為了『投資』。」孫鴻貴說。甚至有人投入畢生積蓄,又將名下房產拿來辦理二胎貸款,前後被騙上千萬元;本來已經安穩退休,結果為了還貸款又要辛苦出來工作。

看著不斷有客戶被騙,孫鴻貴萬般不捨:「我們會盡力勸說,不斷提醒客戶這些情形可能是詐騙,別把積蓄都賠進去了。」無奈當局者迷,「我們也很擔心,客戶轉頭就跑去跟高利貸借錢,這樣會更慘。」

為了從根源解決問題,孫鴻貴決定將客戶遇上的投資詐騙手法整理公開,除了提醒想借貸操作槓桿、擴大獲利的投資人當心龐氏騙局,也希望能為身陷詐騙陷阱卻渾然不覺的被害人,敲響一記警鐘。

投資市場熱絡,「韭零後」遭詐比例攀升

除了較年長的退休族群,孫鴻貴也發現誤信投資詐騙的民眾,年齡有逐漸下修的趨勢:「傳統解除分期付款、假檢警單位的老套手法,已經騙不到年輕人了。」詐騙集團因而將目光轉向了虛擬貨幣、外匯、股票等熱門投資項目,看準投資人趨利避險的心態,成功收割不少「韭零後」。

「詐騙集團一開始會讓投資人嚐到一點甜頭,讓他們持續投錢。現金被吸乾後,就會用各種理由,要投資人再想辦法借到更多錢投進來。」孫鴻貴分析,這類利用投資來詐騙的手法,主要可以分為四個階段。

階段一:利用人性弱點誘導加入

詐騙集團會先在各大網路平台物色被害人,扮演「想認真交往的暖男正妹」或「認識投資大神的小資男女」取得信任,再誘導他們加入封閉性的投資社群。

階段二:創造「我也可以」的從眾心態

社群成員平時大多閒話家常,偶爾才會貼出高額獲利對帳單,降低被害人戒心,進而決定小額入金嘗試。但其實這些成員九成以上都是集團安排好的暗樁,所有與獲利相關的對話,都是為了強化被害人的從眾心態

階段三:假平台引導操作獲利

入金後,投資者就獲得了加入進階方案的資格,並可接受投資顧問的指導,在特定平台上操作交易。此時,被害人會驚喜地發現帳面上果然開始固定獲利,集團成員便會順勢利用投資詐騙話術說服他們投入更多資金,就算去貸款也不要放過賺錢的機會

階段四:吃乾抹淨、完詐收網

當帳面獲利累積到一定金額,投資人開始想取回款項時,原本穩定的平台就狀況頻頻,顧問甚至會指責其操作錯誤害帳戶被凍結,必須額外付款才能解鎖。直到理由用盡,集團乾脆就宣布平台倒閉,社群解散消失,被害人這才如夢初醒。

細查就會發現不合理!破解黑平台三大特徵

雖然詐騙標的改變,但集團手法其實仍換湯不換藥,「他們看準的核心,其實就是一個字,『貪』。」孫鴻貴提醒,千萬不要被帳面上極高的投報率所迷惑,因而衝動投資;先冷靜下來,從以下幾點判斷自己是否真的遇上詐騙。

突破槓桿的超高獲利?非常值得懷疑!

曾有客戶表示,他只用百餘萬台幣投資,帳面盈利就突破千萬美金,所以想再用房屋增貸三百萬台幣繼續投入。「幾千萬美金,是台幣好幾個億耶!投資這麼好賺,老師為何不自己賺?」孫鴻貴指出,高到不合理的投資報酬率,一定也潛藏極高的詐騙風險,切勿輕信。

平台網站粗製濫造,不受監管、沒有牌照

孫鴻貴發現,此類投資平台有幾個共通特徵,包括網站製作粗糙、不時夾雜簡體字或不通順語句;無法提出任何監管或金融牌照,就算有,也能看見明顯的變造痕跡,「黑平台不受任何公正第三方的監管,形同黑箱交易,風險非常高。」

獲利看得到吃不到,遊戲規則頻頻更改

詐騙集團會設計一套極為複雜且破綻百出的商業模式,並洗腦投資人無須弄懂遊戲規則,只要跟著老師做就可以看到獲利。「隨著帳面數字增加,投資人想獲利出場時,平台就會不斷更改遊戲規則,要你支付保證金,不然錢拿不回來。」

「不懂的金融商品不要碰,也不要輕信來源不明的網路資訊。」孫鴻貴認為,阻詐不能等到夢醒時分,否則等到畢生積蓄被騙光、又背上一屁股債,一切就太遲了,建議投資人「投資前勤做功課,建立基本的概念」,才不會傻傻被牽著走。